Căminul pe care ţi l-ai construit sau cumpărat cu mult efort este locul în care te simţi cel mai bine, astfel merită să îl asiguri pentru a preveni orice situaţie neplăcută. Iată ce trebuie să știi despre asigurările de locuinţă:

DE CÂTE FELURI POATE FI ASIGURAREA DE LOCUINȚĂ?

Din punct de vedere legal, există două tipuri:

1. Asigurarea obligatorie a locuințelor (Polița de asigurare împotriva dezastrelor naturale – PAD), împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor ca fenomene naturale.
   Acesta este primul pas în asigurarea locuinței.
2. Al doilea este asigurarea facultativă, care nu poate fi încheiată în lipsa unei polițe PAD.

Din păcate, în acest moment, doar 1 din 5 locuințe din România sunt asigurate printr-o poliță PAD.

CE SE ASIGURĂ?

În cazul ambelor tipuri de asigurări, obiectul îl reprezintă clădirile cu destinația de locuință.

Dacă în cazul asigurării PAD obiectul contractului se limitează la clădirea principală, asigurarea facultativă oferă posibilitatea de acoperire inclusiv pentru anexe, împrejmuiri, dar și pentru bunurile din locuință (mobilier, haine, electrocasnice, electronice etc.).

În ambele cazuri, determinarea elementelor specifice contractului (suma asigurată, prima de asigurare etc.) are ca principal reper tipul materialelor din care respectiva clădire este construită.

Pentru PAD sunt definite două tipuri de clădire:

1. cele cu pereți din beton, cărămidă sau piatră (tip A),
2. respectiv cele cu pereții construiți din lemn, paiantă sau alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic (tip B).

În ceea ce privește asigurarea facultativă, în practică există următoarele categorii de clădiri:

1. apartamente construite integral din beton
2. construcții din beton și cărămidă, cărămidă și lemn, lemn integral, chirpici/paiantă.

Este important de știut că, în cazul PAD, nu pot fi asigurate clădirile încadrate în clasa I de risc seismic (adică acele clădiri care în starea lor actuală prezintă un pericol public), iar în cazul celor facultative, excluderea se aplică și pentru clădirile încadrate în clasele II, III precum și grupele de urgență U1-U4.

CARE SUNT RISCURILE/SITUAȚIILE ACOPERITE?

Conform legii, asigurarea obligatorie acoperă consecințele directe sau indirecte ale dezastrelor naturale: cutremur de pământ, alunecări de teren sau inundații, dacă se manifestă ca fenomene naturale.

În cazul asigurării facultative, pe lângă dezastrele naturale există o multitudine de riscuri ce pot fi acoperite, plecând de la riscuri generale cum ar fi:

• incendiu, trăsnet, explozie, căderi de corpuri
• aeriene;
• greutatea zăpezii și/sau a gheții;
• fenomene atmosferice, prăbușire de teren,
• coliziune cu vehicule sau autovehicule
• și boom sonic, prăbușire de corpuri;
• greve, revolte, tulburări civile, vandalism;
• inundație provenită de la apa de conductă
• sau refulare;
• furtul bunurilor asigurate;

PRINCIPALELE AVANTAJE ALE ASIGURĂRILOR FACULTATIVE:

• Flexibilitate pentru categoriile ce pot face obiectul poliţei, adică locuinţa și anexele, bunurile din gospodărie, răspunderea civilă legală pentru pagube produse terţilor.
  De asemenea, asiguratul și membrii familiei acestuia pot fi acoperiţi pentru riscuri de invaliditate și deces din accidente sau boală (titularul poliţei).

• Stabilirea sumelor asigurate la valoare de piaţă sau reconstrucţie
• Diversitate în alegerea categoriilor de riscuri și clauze suplimentare

De asemenea, pot fi acoperite situații speciale cauzate de riscuri specifice:

• fenomene electrice (de exemplu: supratensiune), avarii accidentale ale instalațiilor (de exemplu: defect de material)
• spargerea geamurilor de tip termopan și a altor bunuri casabile (de exemplu: variații de temperatură)
• răspunderi civile faţă de terți
• accidente persoane
• asistenţă tehnică de urgenţă

LA CE VALORI SE POT ASIGURA LOCUINȚELE?

În cazul PAD, suma asigurată (limita de despăgubire) este stabilită la 20.000 de euro pentru clădirile de tipul A și 10.000 de euro pentru clădirile de tipul B.

În cazul celei facultative, asigurarea se face la o sumă determinată de valoarea de reconstrucție (de nou) sau de piață. Trebuie subliniat faptul că, în cazul caselor, la calculul valorii de piață nu se ia în considerare prețul terenului.

Pentru dezastrele naturale acoperite de asigurarea obligatorie, asigurarea facultative oferă acoperire pentru daunele care exced valorile acoperite de PAD, până la nivelul sumei asigurate.

CÂT PLĂTESC PENTRU O ASIGURARE?

Prima de asigurare pentru PAD este de 20 Euro în cazul locuințelor de tip A, respective 10 Euro pentru cele de tip B.

În cazul asigurărilor facultative, asiguratorii au ca principale repere în stabilirea primei de asigurare, pe lângă suma asigurată, următoarele criterii: materiale de construcții, anul de construcție și localizarea.

În funcție de aceste criterii, cotele de primă practicate de către asigurătorii din România se situează între 0,10% și 1%, unde minimul este reprezentat de cota pentru un apartament construit din beton, după anul 2000, iar maximul este reprezentat de o clădire construită integral din lemn.